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OBJETO Y ÁMBITO DE APLICACIÓN

A continuación, se exponen las condiciones generales que regulan el acceso, navegación y uso de las páginas web y aplicaciones móviles titularidad de Angel Quality&Growth, así como la responsabilidad derivada del uso de sus contenidos.

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ACCESO

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• Gestionar los consentimientos de cookies administrando tus preferencias por medio del panel de configuración que ponemos a tu disposición en la página principal del Sitio Web. Pero también puedes acceder a él desde aquí.
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¿Cuáles son los riesgos de invertir con nosotros?

Mayor rentabilidad, seguridad y transparencia.

Nuestro objetivo es conseguir la mayor rentabilidad por riesgo posible en función de tu perfil inversor.

A continuación detallamos los diferentes riesgos relacionados con la inversión en nuestras carteras

Riesgo de mercado: después de perfilarte como cliente con un perfil de riesgo de 0 a 10, Indexa invertirá los fondos que hayas aportado en una cartera de fondos indexados, o en una cartera de planes de pensiones o de EPSV invertidos en fondos cotizados indexados (ETF’s), que replican una serie de índices. Estos índices son representativos de clases de activo, o mercados: por ejemplo, acciones Estados Unidos, acciones Europa, bonos de empresas europeas, … Aunque optimizamos las carteras para minimizar su volatilidad, los mercados son volátiles y el valor de la cartera tendrá volatilidad debido al movimiento de los precios de las acciones o de los bonos. La cartera correspondiente al perfil de riesgo 0 tiene la menor volatilidad esperada y el perfil 10 la mayor.

En tu área privada \ Elegir cuenta \ Plan \ «Desempeño real contra proyectado», podrás ver la volatilidad esperada de tu cartera y los escenarios positivo, negativo y esperado. Recuerda también que las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidad futuro. Como en cualquier inversión, existe un riesgo de pérdida, pero desde Indexa trabajamos en minimizar este riesgo diversificando, indexando y automatizando la inversión.

La mayor parte del riesgo de tu cartera gestionada por Indexa es probablemente este riesgo de mercado. Los demás, detallados a continuación, son riesgos a priori menores.

Riesgo de divisas: parte de las carteras gestionadas por Indexa está invertida en acciones en Estados Unidos (en USD), en acciones en economías emergentes y en bonos de países emergentes (en multitud de divisas locales). En la inversión en fondos de acciones, hemos decidido no cubrir el riesgo de fluctuación de estas divisas porque, por un lado, el riesgo de divisas es muy inferior al de mercado, y por otro, porque estas coberturas cuestan dinero, y a largo plazo no aportan valor. No cubrir la divisa implica un riesgo porque si la divisa se deprecia contra el euro, el valor de la inversión cae, pero conlleva más rentabilidad a largo plazo por el ahorro del coste de cobertura. Por contra, en las inversiones en renta fija, o bien invertimos exclusivamente en fondos de bonos denominados en euros, o bien cubrimos la divisa, dado que el riesgo de divisa es mayor que el de tipos de interés o crédito y por tanto los fondos de bonos dejarían de cumplir su cometido de diversificación.

Riesgo de tipos de interés: en los fondos de inversión que invierten en bonos existe riesgo de tipos de interés. Si los tipos de interés aumentan, el precio de los bonos disminuye y con ello el valor del fondo de inversión. Cuánto mayor es el horizonte de inversión más se reduce este riesgo pero a corto plazo puede ser significativo.

Riesgo país mínimo: las carteras de Indexa Capital son altamente diversificadas a nivel global, entre Europa, Estados Unidos, el Japón, los Países Emergentes, Japón y el resto del Pacífico. Salvo Estados Unidos y Europa, el riesgo de un determinado país sobre el conjunto de la cartera es mínimo.

Riesgo de liquidez mínimo: seleccionamos nuestra cartera siguiendo 3 criterios: mayor liquidez, comisiones bajas, calidad del seguimiento de su índice. Los fondos de inversión que incluimos en nuestras carteras de fondos y los ETFs en los que invierten nuestros planes de pensiones y planes de EPSV son muy líquidos, tienen un volumen entre 500 y 250 000 millones de euros cada uno.

No obstante conviene recordar que los planes de pensiones y los planes de EPSV son inversiones ilíquidas y que el cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.

No hay riesgo de crédito con las gestoras de los fondos y ETF’s (Vanguard, iShares, SSGA, …): las carteras de los clientes de AngelQ&G están invertidas principalmente en fondos indexados de réplica física: son fondos que invierten en los activos que componen el índice que intentan replicar. No invierten comprando opciones sobre estos activos, sino que invierten comprando estos activos (acciones o bonos). Estos activos pertenecen a los fondos gestionados, y están fuera del balance de las sociedades gestoras que las gestionan, por lo que no corres un riesgo de crédito con la gestora. En aquellos casos en los cuales se invierte en ETF’s de réplica sintética que utilizan derivados (una pequeña proporción del plan de pensiones Indexa Más Rentabilidad Bonos) se minimiza este riesgo comprobando que exista un mecanismo de liquidación diaria de pérdidas y ganancias que limite las pérdidas en caso de insolvencia por parte del proveedor del derivado.

Casi no hay riesgo de crédito con el banco custodio (para carteras de fondos indexados): tu cartera está en una cuenta de valores a tu nombre y no corre un riesgo de crédito con el banco custodio porque estos valores están segregados del balance del banco. En cuanto a tu cuenta de efectivo, está a tu nombre, pero sí aparece en el balance del banco custodio y este efectivo en cuenta corre un cierto riesgo como en cualquier banco. Para cubrir esta eventualidad, este efectivo está cubierto por el Fondo de Garantías de Depósitos español hasta un importe de 100 mil euros por titular de la cuenta como en cualquier otro banco español, y para reducir el riesgo, procuramos mantener en efectivo solo una pequeña parte de tu cartera (entorno al 0,60 % de la cartera).

No hay riesgo de crédito con la gestora de los planes de pensiones (Caser Pensiones) y de los planes de EPSV (Caser Seguros): el dinero invertido en los planes de pensiones está completamente segregado del balance de la gestora de los planes de pensiones o de EPSV.

Casi no hay riesgo de crédito con el banco depositario de los planes de pensiones o de EPSV (Cecabank): los ETF’s en los que invierten los planes de pensiones que están depositados en Cecabank están completamente segregados del balance del banco. El efectivo de los planes está en una cuenta a nombre del fondo, pero sí aparece en el balance de Cecabank y corre un cierto riesgo como en cualquier banco. Para cubrir esta eventualidad, se mantiene un importe de efectivo el más bajo posible en los planes de pensiones. Por otro lado, la cobertura de divisa se realiza con el banco depositario, lo cual también implica cierto riesgo de crédito para los planes de pensiones.

El riesgo de confiscación de los fondos por el Estado es muy reducido: desde que existe democracia en España no ha habido confiscación de inversiones financieras en nuestro país y la legislación europea vigente lo haría aún más improbable.

PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO

La prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (PBC-FT) tiene como finalidad prevenir e impedir la utilización del sistema financiero y de otros sectores de la actividad económica para blanquear los capitales procedentes de cualquier tipo de participación en la comisión de un delito.

En Indexa Capital, como sujeto obligado, cumplimos con la normativa vigente, estableciendo políticas y programas de prevención, órganos adecuados de control interno, manual de procedimientos, programas de formación a los empleados, sistemas y procedimientos para la detección de operaciones sospechosas y análisis de operaciones susceptibles de examen especial y procedimientos de comunicación Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC).

¿QUÉ NORMATIVA ES DE APLICACIÓN EN LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO Y LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO?

En España, la Ley 10/2010 de 28 de abril de prevención del blanqueo de capitales y el bloqueo a la financiación del Terrorismo tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica mediante el establecimiento de obligaciones de prevención para los sujetos obligados. La mencionada Ley supone la transposición de la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 26 de octubre de 2005.

La Ley 10/2010, de 28 de abril ha sido modificada en ocho de sus artículos por la Ley 19/2013 de 9 de diciembre, de transparencia, acceso a la información pública y buen gobierno, en su Disposición Final Sexta.

La aprobación del Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 10/2010, de 28 de abril supone la culminación del nuevo enfoque orientado al riesgo de la normativa preventiva en España, incorporando asimismo las principales novedades de la normativa internacional surgidas a partir de la aprobación de las nuevas Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

¿QUÉ POLÍTICAS TIENE INDEXA CAPITAL EN LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO Y LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO?

Para Indexa Capital ha sido objetivo prioritario disponer de un sistema de prevención del blanqueo y financiación del terrorismo eficaz y es por ello que hemos definido un marco basado en los siguientes pilares:

• Política de conocimiento del cliente y del propósito o índole de la relación de negocios significa tener un conocimiento integral de los clientes, y más concretamente «conocer la actividad profesional o empresarial» de los clientes y el propósito de su relación de negocios.
• Política de admisión de clientes: implica conocer «qué personas no pueden ser clientes de Indexa Capital» y cuáles sí; y de entre las personas aceptadas como clientes, implica conocer el nivel de riesgo de blanqueo de capitales asociado.
• Política de identificación formal de clientes: implica saber «quiénes son» los clientes, y para ello hay que solicitarles los documentos de identificación correspondientes.
• Política de identificación del titular real: implica saber si los clientes actúan en nombre propio o de terceros, y en este último caso, implica saber por cuenta de quién actúan. En el caso de clientes personas jurídicas, implica conocer la estructura de propiedad o de control de las mismas.

Este marco de actuación ha sido diseñado en línea con los requerimientos legales de la normativa vigente y con la aprobación e involucración de los miembros del Consejo de Administración.

Como entidad financiera en Indexa Capital estamos obligados a disponer de copia de determinados documentos de nuestros clientes y ello con el objetivo de verificar su identidad, actividad económica o profesional, el origen de sus fondos y propósito de la relación de negocios. El incumplimiento de este requisito legal podría obligarnos a cancelar las cuentas de los clientes que no aporten dicha documentación.

Importante: Asimismo, para identificar correctamente a los clientes, necesitamos que la primera transferencia que realices al Banco depositario (Inversis Banco) provenga de una cuenta con la misma titularidad. En caso contrario no podremos activar la cuenta.

PROCEDIMIENTO DE ESTRUCTURAS DE GOBIERNO

En Indexa Capital existen un conjunto de normas y procedimientos aplicables a todos los empleados, directivos y consejeros de la sociedad encaminadas a proteger la solvencia de la sociedad y al establecimiento de unas pautas de comportamiento correctas, homogéneas y que aseguren la calidad de las actividades y de la operativa desarrollada.